Финансы - инвестирование - Налоговое планирование: почему Вы не должны'т уйти без него

ivan1987 | Просмотров: 529






--- Потеря Работы: От A До Z


Для того, чтобы быть готовым для выхода на пенсию американцам необходимо минимизировать налоги, сохранить для чрезвычайных ситуаций и быть готовым финансово, жить дольше, чем их родители, согласно данным опроса Национальной ассоциации личных финансовых советников (NAPFA), проведенного среди зарегистрированных финансовых консультантов. Советники попросили оценить исчерпывающий список советов для людей, которые пять, 10 и 20 лет до выхода на пенсию.
NAPFA спросил его членов в ранг рекомендаций, включая имущественное планирование, инвестиции, финансирование, образование, страхование и управление рисками, планирование выхода на пенсию и старших вопросов, в частности.
Опрос показал, что рекомендации, направленные на максимизацию пенсионных накоплений за счет налогового планирования занимает высокое место с советниками в каждом временном кадре. Консультанты рекомендуют войска максимальную сумму до налогообложения доходов в 401(K) планы, используя налоговые благоприятном индивидуальные пенсионные счета (Ira) и держать на верхней части налогообложения-снижение возможности служба внутренних доходов (ИРС). (Для связанного чтения, см.: как растянуть пенсионных накоплений . )
Записи в вопрос прошу советников список клиентов беспокоят показали, что клиенты беспокоятся о том, чтобы пережить их Пенсионный доход. “Клиенты обеспокоены кончаются деньги на пенсию, как они стареют", - сказал советник, кто участвовал в опросе. "Люди живут дольше, это является, по мнению советников, слишком. Наши клиенты должны сделать планы теперь, как они будут жить в будущем. Если клиентов слишком долго ждать, их варианты будут узкие и решения должны быть сделаны во время стресса. ”
Увеличения продолжительности жизни-это также вызов для политиков, по мнению финансовых консультантов. Когда его спросили о самой большой проблемы в политике, стоящие перед Америкой, советники указывали на закрепление социального страхования в качестве финансового вопроса, что следующим президентом страны должен решать.
Финансовые консультанты топ-восемь советов для тех, кто выходит на пенсию в 20, 10 и пять лет.
20 Лет До Пенсии
1. Полностью финансировать чрезвычайного фонда от трех до шести месяцев расходов на проживание, чтобы избежать нажав на ваш 401(K) или дома справедливости в случае возникновения чрезвычайной ситуации. (Для связанного чтения, см.: рабочую пенсию: как сделать большинство из них. )
2. Увеличить свой потенциальный доход и соцпакет сейчас, внося вклад максимальный годовой объем для ваших 401(K), или, по крайней мере, достаточно, чтобы получить полный матч работодателем .
3. Вносить деньги на индивидуальный Пенсионный счет или другие счета, чтобы убедиться, что Вы сохраняете в налоговой оптимизацией,.
4. Координировать ваши потребности страхования с вашим соцпакет работодателем к убедитесь, что вы иметь достаточное освещение, вы должны стать инвалидами (длительной нетрудоспособности) и оценить уровень страхования жизни вы необходимость.
5. Убедитесь, что вы имеете диверсифицированный портфель инвестиций так, что вы инвестируете для роста и создания диверсификации налогообложения путем распределения активов по налогообложению, Отложенные налоговые и безналоговые источников. Консолидация нескольких пенсионных счетов и/или брокерские счета вы можете иметь.
6. Убедитесь, что вы иметь основные документы планирования недвижимости на месте (я. э. завещания, доверенности, возможно, отзывной Траст, завещания, доверенности, здравоохранения и т. д.. ).
7. Установить ориентир “магическое число” для адекватного Пенсионного фонда и создать пошаговый план для достижения вашей цели.
8. Не жертвуйте своей пенсии, чтобы положить ваши дети в колледже. Можно брать кредиты для колледжа, но не на пенсию.
10 Лет До Пенсии
1. Быть эффективным налога с ваших инвестиций. Например, вы должны отложить столько от вашей зарплаты, как вы можете, чтобы ваши планы с установленными взносами . (Для связанного чтения, см.: получи еще доступ к базе пенсионных планов. )
2. Сохранить в качестве чрезвычайного фонда и оставаться в курсе финансового состояния Вашей компании . Компании склонны к реорганизаций и увольнений, и пожилые работники являются уязвимыми.
3. Коллективное обсуждение какой-либо больших финансовых обязательств билета (например, по уходу за членом семьи и т. д.. ) на ближайшие 10 лет и подумайте, как эти предметы могут повлиять на вашу способность уйти в нужный срок.
4. Возьмите твердый взгляд на каких-либо крупных долгов, которые у вас есть и разработать 10-летний план по их устранению.
5. Перераспределить свой портфель на основе хроники заработок с упором на производительность, риск и расходы. Решите, когда—или если—ты должна перейти на более консервативного распределения активов .
6. Обзор налоговых обязательств может быть с текущих инвестиций, и использовать стратегии оптимизации налогов на пользу вашего Сберегательного.
7. Обзор документов по недвижимости, чтобы убедиться, что язык все-таки точный. Например, в имени попечителей и бенефициаров, все еще жив и способен?
8. Исследования, когда на основе акций компенсации может истечь и какой награды вы можете сохранить после выхода на пенсию.
5 Лет До Пенсии
1. Составьте список потребностей на пенсию и хочет. Если вам не хватает сбережений для всех Ваших потребностей, сделать пятилетний план по увеличению ваших средств. (Для связанного чтения, см.: какую пенсию будет выглядеть без сбережений. )
2. Подстроить свои планы пенсионного обеспечения . Просмотрите свои расходы, подсчитать свои надежные источники дохода и выяснить, насколько ваш инвестиционный портфель будет покрывать разрыв.
3. Периодически налоговых прогнозов, чтобы убедиться, что вы воспользоваться возможностями ИПС, таких как стратегии преобразования рот Ира .
4. Дважды проверьте ваш сообщила, что ее доходы Социальное обеспечение и устранить любые несоответствия сейчас. Изучить ваши варианты социальных утверждая безопасности и убедитесь, что вы понимаете сроки обращения за пособиями.
5. Попросите вашего отдел кадров о взаимосвязи между вашим текущим медицинское страхование и medicare, а также каковы ваши варианты, когда вы достигнете возраста 65. Получить информацию о пенсии или определенные варианты вклада и иных выплат пенсионеру .
6. Постоянно контролировать и анализировать распределение активов, чтобы убедиться, что это правильный выбор для вас. Понять, следует ли перейти к более консервативного распределения активов или продолжить инвестирование для роста.
7. Исследования, когда на основе акций компенсации может истечь и какой награды вы можете сохранить после выхода на пенсию.
8. Убедитесь, что все ваши документы на недвижимость в курсе. Убедитесь, что Вашего имени исполнителей и прокси знает ваши желания и готов действовать в случае необходимости.
Нижняя Линия
Финансовые консультанты соглашаются, что максимальных пенсионных накоплений, налоговое планирование должно стать главным приоритетом для клиентов. Также среди советов, данных является экономия на чрезвычайные ситуации и готовится финансово, жить дольше, чем предыдущие поколения. (Для связанного чтения, см.: 5 способов уменьшить налоги в Пенсионный. )





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Налоговое планирование: почему Вы не должны'т уйти без него